Son haftalarda kamu bankaları öncülüğünde tüketici kredilerinde büyüme oranı hız kazandı. Özellikle ihtiyaç kredilerinde yapılan kampanyalar dikkat çekiyor. 18 Ekim ile biten haftada 13 haftalık yıllıklandırılmış tüketici kredi büyümesi, kamu bankalarında yüzde 21,29'a yükseldi. Kamu bankalarının yıl sonuna yaklaşırken bilanço düzenlemeleri ve yeni kredi kampanyaları ile daha fazla kredi sunması bekleniyor.
Özel Bankaların Tüketici Kredilerindeki Seyri
Özel bankalarda tüketici kredi büyümesi, yüzde 35 civarında sabit bir seyir izliyor. Kamu bankalarının aksine özel bankalar, kredi büyümesinde daha yüksek oranlarda istikrar sağlıyor. Kamu ve özel bankalar arasındaki bu fark, tüketici kredi pazarındaki çeşitliliği artırıyor.
Yılın Başında Tüketici Kredilerinde Daralma
2024'ün ilk aylarında uygulanan sıkı para politikaları ve yüksek faiz oranları, hem ticari hem de tüketici kredilerinin büyümesini yavaşlattı. Özellikle kamu bankalarında geçen yıl seçim öncesi yaşanan yüksek oranlı büyüme, Merkez Bankası'nın faiz artırımları sonrası yavaşlama gösterdi. Kamu bankalarında daralmalar çift hanelere ulaşırken, özel bankalar daha dengeli bir büyüme oranı sergiledi.
Merkez Bankası Verilerinde İhtiyaç Kredisi Faizleri
Merkez Bankası verilerine göre, ihtiyaç kredi faizi yıllık bileşik olarak yüzde 71,08 seviyesine ulaşırken taşıt kredisi faizleri yüzde 44,28 ve konut kredisi faizleri yüzde 41,41 olarak hesaplandı. Bu oranlar, tüketicilerin ihtiyaç kredilerinde yüksek faiz oranlarıyla karşı karşıya olduğunu gösteriyor. Konut ve taşıt kredileri, politika faizi olan yüzde 50’nin altında kalarak farklı bir eğilim sergiliyor.
Kamu Bankalarının Kredi Kampanyaları
Kamu bankaları, tüketici kredilerinde cazip faiz oranları ve çeşitli ödeme seçenekleriyle kampanyalar düzenliyor. En büyük kamu bankalarından biri, ihtiyaç kredi faizini kredi kartı, kredili mevduat hesabı gibi ek hizmetlerle aylık yüzde 3,99 oranına indirirken, başka bir kamu bankası yüzde 4,95 faiz oranı ile ödemesiz dönem seçeneği sunuyor. Bu seçenekler, tüketicilerin ihtiyaçlarına uygun şekilde krediyi esnek ödeme planlarıyla kullanabilmesine olanak sağlıyor.
Tüketici Kredisi Vadeleri ve Faiz Oranları
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), ihtiyaç kredisi vadesini 50 bin TL'ye kadar 36 ay, 50-100 bin TL arasında 24 ay, 100 bin TL üzeri kredilerde ise 12 ay ile sınırlandırıyor. Özel bankalar, kamu bankalarıyla benzer oranlarda ihtiyaç kredisi sunarken bazı özel bankalar, kamu bankalarının faiz oranlarının altında kredi seçenekleri sunarak tüketicilere alternatif oluşturuyor.
Ticari Kredilerde Döviz Cinsi Kredilerin Etkisi
Ticari kredi büyümesinde döviz cinsi krediler öne çıkıyor. Merkez Bankası’nın 18 Ekim verilerine göre, ticari kredi büyüme hızı kamu bankalarında yüzde 27,23, özel bankalarda yüzde 21,91 seviyelerinde. Döviz cinsi kredilerdeki büyüme, ticari kredi büyümesine katkı sağlamaya devam ediyor.
Kredi Kartı Büyümesinde Yavaşlama
Merkez Bankası verilerine göre, bireysel kredi kartları büyüme hızı yüzde 44,3’e, ticari kredi kartlarında ise yüzde 26,7'ye ulaştı. Toplam kredi kartı büyümesi yüzde 39,6 olarak hesaplanırken, özellikle okul sezonunun açılmasıyla eylül ayında harcamalarda artış yaşandı.
