NAKİT TRANSFERLERDE İŞLEM AÇIKLAMASI VE BEYAN FORMU ZORUNLU OLACAK
Mali Eylem Görev Gücü (FATF) standartlarına uyumun artırılması amacıyla hazırlanan yeni düzenleme taslağıyla birlikte, nakit işlemler ve transferlerde şeffaflık sağlanması hedefleniyor. Suç gelirlerinin aklanmasının önlenmesi ve kayıt dışı ekonomiyle mücadele kapsamında geliştirilen taslak, 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girecek.
Taslağa göre, finansal kuruluşlar müşterilerin EFT, havale ve nakit işlemlerini yakından izleyecek. Görünürde hukuki ve ekonomik temeli bulunmayan, olağandışı büyüklükte ve sıklıkta gerçekleşen işlemler özel denetime tabi tutulacak. Kuruluşlar, işlemlerin mahiyetine ilişkin yeterli bilgi edinmek için gerekli tedbirleri almakla yükümlü olacak.
Bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşları, transfer işlemlerinde müşterilere işlemin konusunu seçmeleri için seçenek sunacak. TCMB tarafından belirlenen standartlara ek olarak şu başlıklar da zorunlu hale gelecek: "gayrimenkul alım ödemesi", "motorlu taşıt alım ödemesi", "borç verme-ödeme", "hediye-bağış-yardım", "vergi-resim-harç", "tazminat-sigorta", "avukatlık-danışmanlık", "sağlık", "kripto-dijital varlık", "şans oyunları-bahis" ve "eğlence-sosyal medya ödemeleri".
Eğer kullanıcı “diğer” ya da “bireysel ödeme” gibi genel seçenekleri seçerse, işlem açıklaması en az 20 karakter uzunluğunda olmak zorunda olacak. Açıklama yapılmayan transfer işlemleri reddedilecek.
Ayrıca, nakit işlem tutarına göre beyan yükümlülüğü de getiriliyor.
200 bin TL - 2 milyon TL arası işlemler: Müşteri işlem türünü belirtmek zorunda. "Diğer" seçeneğinde yine açıklama istenecek.
2 milyon 1 TL - 20 milyon TL arası işlemler: "Nakit işlem beyan formu" doldurulacak. Açıklama şartı geçerli olacak.
20 milyon TL üzeri işlemler: Form detaylandırılacak ve ek belgelerle desteklenecek.
Yeni uygulama, hem finansal sistemde izlenebilirliği artırmayı hem de vatandaşların günlük işlemlerini kesintiye uğratmadan kayıt dışılığı azaltmayı amaçlıyor.
