Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK), 1 Ağustos 2025 itibarıyla yürürlüğe giren 2025/19 sayılı genelge ile kasko sigortasında kapsamlı değişiklikler yaptı.
Düzenleme, prim/özsermaye katsayısına ilişkin kuralları güncellerken, reasürans anlaşmaları kapsamında yapılan prim devirlerinin brüt yazılan primden düşülmesine imkân tanıyor.
Yeni düzenleme, Sermaye Yeterlilik Yönetmeliği’ne dayanarak hazırlandı ve mali ile teknik yeterliliği sağlayan reasürörlere avantaj getiriyor. Amaç; sigorta sektöründe riskin dengeli dağıtılması, sermaye yapısının güçlendirilmesi ve piyasa istikrarının korunması.
PRİM/ÖZSERMAYE KATSAYISINDA ESASLAR
Mayıs 2025’te uygulamaya giren prim/özsermaye katsayısı kuralına göre, sigorta şirketlerinin bir takvim yılı içinde kasko poliçelerinden elde ettikleri brüt prim toplamı, en son açıklanan özsermayelerinin üç katını aşamıyor. Katsayı hesabında haziran ve aralık dönemlerine ait özsermaye rakamları esas alınıyor.
Mevcut düzenlemede katsayı, şirketlerin kasko portföyündeki yoğunlaşma oranı ile sermaye yeterliliği oranına göre değişiyor:
· Katsayı 4: Yoğunlaşma oranı %40’ın altında, sermaye yeterliliği %135 ve üzerindeyse.
· Katsayı 2,5: Yoğunlaşma %50’nin üzerinde veya sermaye yeterliliği %115’in altındaysa.
· Katsayı 2: Hem yoğunlaşma %50’nin üzerinde hem de sermaye yeterliliği %115’in altındaysa; yoğunlaşma %65’in üzerindeyse ya da sermaye yeterliliği %10’un altındaysa.
YENİ DÜZENLEMENİN GETİRDİKLERİ
Yeni genelge ile birlikte, bölüşmeli reasürans anlaşmaları çerçevesinde yapılan prim devirleri brüt yazılan primden düşülebilecek. Ancak bu indirim yalnızca SEDDK onayıyla ve ilgili reasürans anlaşmalarında belirtilen devir oranını aşmamak şartıyla uygulanabilecek.
Reasürans prim devirleri, yoğunlaşma oranı hesaplamalarına dahil edilmeyecek. Böylece şirketlerin kendi üstlendikleri risk miktarı, istatistiklerde daha net yansıtılacak. Bu değişiklik, özellikle kasko branşında büyük prim üretimi yapan şirketler için mali planlama ve risk yönetimi açısından kritik önem taşıyor.
SİGORTA ŞİRKETLERİNE YENİ SORUMLULUKLAR GELDİ
SEDDK’nın getirdiği değişiklikle, sigorta şirketleri reasürans partnerlerini seçerken daha sıkı kriterlere uymak zorunda. Mali ve teknik kriterleri karşılamayan reasürörlerle prim devri yapılması mümkün olmayacak.
Bu durum, şirketleri hem sermaye yeterliliklerini artırmaya hem de risk paylaşımında daha sağlam yapılar kurmaya yönlendirecek. Ayrıca, yeni düzenleme ile birlikte raporlama, muhasebe ve operasyonel süreçlerde de güncellemeler yapılması gerekecek.
ARAÇ SAHİPLERİNE OLASI ETKİLER
Kasko sigortasında yapılan bu teknik değişiklikler, doğrudan olmasa da dolaylı yoldan poliçe fiyatlarını etkileyebilir. Kısa vadede, şirketlerin uyum maliyetleri nedeniyle kasko primlerinde artış yaşanması muhtemel.
Ancak uzun vadede, riskin daha dengeli dağıtılması ve sermaye yapısının güçlenmesi, fiyatlamaların daha istikrarlı hale gelmesini sağlayacak. Araç sahiplerinin bu süreçte poliçe yenileme dönemlerinde fiyat ve teminat kapsamlarını karşılaştırmaları, dijital platformlardan alternatif teklifler almaları önem kazanacak.
