Bireysel Emeklilik Sistemi'nde dengeler değişti. Yüzde 30 olarak uygulanan devlet katkısı oranının yüzde 20'ye çekilmesi, özellikle düzenli birikim yapan vatandaşların stratejilerini yeniden gözden geçirmesine neden oldu. Yapılan bu kesinti, özellikle tavan fiyattan ödeme yapan katılımcıların yıllık getirisinde ciddi bir erime yarattı.
CEPTEKİ KAYIP HESAPLANDI: TAM 39 BİN LİRA
Yeni düzenlemenin matematiksel faturası da ortaya çıktı. Brüt asgari ücret üzerinden yapılan hesaplamalara göre; eski sistemde yıllık üst sınır olan 396 bin 360 liralık katkı payını yatıran bir vatandaş, 118 bin 908 lira devlet katkısı alabiliyordu. Ancak yeni oranla birlikte bu rakam 79 bin 272 liraya geriledi. Bu durum, üst limitten yatırım yapan bir katılımcı için tam 39 bin 636 liralık bir kayıp anlamına geliyor.
'SİSTEMDEN ÇIKMAK HATALI KARAR OLUR'
Oranların düşmesiyle birlikte pek çok katılımcının aklına 'Sistemden çıkmalı mıyım?' sorusu gelse de finans uzmanları bu konuda kırmızı ışık yakıyor. Emeklilik şartları oluşmadan sistemden ayrılmak, sadece hak edilen devlet katkısının yanmasına değil, aynı zamanda anapara getirisinden yapılacak yüksek stopaj kesintilerine de yol açıyor.
BES YATIRIMCISINA 3 ALTIN ÖNERİ
Uzmanlar, yeni dönemde katılımcıların zarar etmemesi ve birikimlerini koruması için şu üç stratejik hamleyi öneriyor:
1. FON DAĞILIMINI GÜNCELLEYİN Devlet katkısındaki düşüşü telafi etmenin en etkili yolu fon sepetini doğru yönetmekten geçiyor. Enflasyonist ortamda paranın erimemesi için hisse senedi, altın veya büyüme odaklı değişken fonlar gibi getiri potansiyeli yüksek araçlara yönelmek, devlet katkısından doğan kaybı kapatabilir.
2. ÇIKMAK YERİNE DONDURUN Ekonomik koşullar veya sistemdeki değişiklikler nedeniyle bütçesi zorlananlar için 'iptal' yerine 'dondurma' seçeneği öne çıkıyor. Katkı paylarını geçici bir süre durdurmak veya asgari tutara çekmek, ileride hak kaybı yaşamadan sisteme devam edebilmenin yolunu açıyor.
3. AVANTAJ HALA DEVAM EDİYOR Oran yüzde 20'ye düşmüş olsa da uzmanlar büyük resme odaklanılmasını tavsiye ediyor. Mevcut piyasa koşullarında, yatırılan paraya anında yüzde 20 ek getiri sunan başka bir risksiz yatırım aracı bulunmadığı, BES'in uzun vadeli bir tasarruf aracı olarak hala cazibesini koruduğu belirtiliyor.
