Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), finansal istikrarı sağlamak ve hanehalkı borçluluğunu yönetmek amacıyla kredi kartları ve konut kredilerini kapsayan yeni bir düzenlemeyi yürürlüğe koydu.
Resmi Gazete’de yayımlanan kararlara göre, kredi kartı limitlerinin belirlenmesinden borç yapılandırmasına, konut kredisindeki değerleme oranlarından enerji sınıfı şartına kadar birçok başlıkta değişikliğe gidildi.
60 AYA VARAN YAPILANDIRMA İMKÂNI
Yapılan düzenlemeyle, ödeme güçlüğü çeken bireysel tüketiciler için borç yapılandırma süreci netleştirildi. Buna göre, kredi kartı borcu veya ihtiyaç kredisi ödemesi 30 günden fazla geciken kullanıcılar, borçlarını 48 aya kadar vadelendirebilecek. Yapılandırma imkânından yararlanmak isteyenlerin, kararın yürürlüğe girmesini takip eden üç ay içinde ilgili bankalara başvurması gerekiyor.
YÜKSEK LİMİTLİ KARTLARDA "GELİR" AYARI
Düzenlemenin kredi kartlarına yönelik ayağında, limitlerin gelirle uyumlu hale getirilmesi esas alındı. Tüm bankalardaki kredi kartı limitlerinin toplamı 400 bin TL’yi aşan tüketiciler için yeni bir değerlendirme süreci başlatılacak.
Bankalar, bu gruptaki kart sahiplerinin son 12 aylık kullanım verilerini ve gelir durumlarını inceleyerek, atıl kalan limitleri yüzde 50 ile yüzde 80 oranında düşürecek. Bu hamleyle, kullanılmayan yüksek limitlerin oluşturduğu risklerin ve dolandırıcılık vakalarının azaltılması hedefleniyor.
KONUT KREDİSİNDE "ENERJİ SINIFI" DÖNEMİ
Konut kredisi tarafında ise uzun süredir uygulanan birinci el ve ikinci el konut ayrımı kaldırılarak, yerine enerji verimliliği ve konut değerini baz alan bir sisteme geçildi. Yeni modele göre kredi oranları, konutun değer aralığına ve enerji kimlik belgesindeki sınıfına (A, B veya C) göre belirlenecek.
Özellikle 2010 yılından sonra inşa edilen ve yüksek enerji sınıfına sahip konutlar, kredi kullanımında daha avantajlı konuma getirildi. Değeri 5 milyon TL’ye kadar olan A ve B enerji sınıfı konutlar için ekspertiz değerinin yüzde 90’ına kadar kredi kullandırılabilecek.
Enerji sınıfı düştükçe veya konut değeri arttıkça, bankaların verebileceği kredi oranı kademeli olarak azalacak. 20 milyon TL üzerindeki lüks konutlarda ise kredi oranı yüzde 30’lara kadar gerileyecek.
İKİNCİ KONUTTA KREDİ KISITLAMASI
Düzenleme, ilk kez ev sahibi olacakları desteklerken, yatırım amaçlı konut alımlarını sınırlayan bir madde de içeriyor.
Tüketicinin kendisinin, eşinin veya 18 yaş altındaki çocuğunun üzerine kayıtlı en az bir konut bulunması durumunda, kullanılabilecek kredi tutarı büyük oranda düşecek. Bu durumdaki kişiler için standart kredi oranlarında yüzde 75 oranında kesinti uygulanacak.
